“全款往里走，商業(yè)按揭等門口，公積金貸款請自覺挪走”這個網(wǎng)絡(luò)上廣為流傳的段子確實是對如今買房方式的一種揶揄，它真實的反映了目前公積金貸款在購房上遇到的“差別待遇”。公積金貸款真的如此不受待見嗎？今天就和你來聊聊，公積金貸款買房的九大好處和五大限制。

什么是公積金貸款？
公積金貸款是指繳存住房公職金的職工享受的貸款。國家規(guī)定，在本市城鎮(zhèn)購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物并作為償還貸款的保證，即可向銀行申請住房公積金貸款。眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)貸款利率低，但它不僅有好處，也有限制。

公積金貸款買房的9大好處
1、歸個人所有：實行專戶存儲，任何單位和個人不得挪用，凡構(gòu)成犯罪都要依法追求刑事責(zé)任。
2、資金可翻倍：員工個人按本人工資額的5%-12%范圍內(nèi)繳存，單位按同等比例補(bǔ)貼。
3、可滾動利息：國家規(guī)定，6月30日為公積金的結(jié)息日，單位和員工繳存的住房公積金具有“利滾利、息滾息”的特點。
4、可享受免稅：國家規(guī)定，住房公積金免征所得稅，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交個人所有稅前扣除。
5、可提前提取：員工購買、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房，或生活困難均可憑相關(guān)證明材料，提前提取住房公積金
6、可申請貸款：凡正常足額繳存住房公積金1年以上，在購建自住住房時可申請比商業(yè)銀行貸款利率優(yōu)惠的住房公積金低息貸款
7、可節(jié)省資金：住房公積金貸款利息低、貸款年限長、還款靈活。去年起年貸款利率又下調(diào)0.25%。
8、可提前還貸：正常還款滿半年后可進(jìn)行提前還款，不受時間、金額、次數(shù)的限制，且不收取任何費用。
9、可做養(yǎng)老金：員工退休后，憑相關(guān)材料，可一次性提取全部住房公積金本息和余額，相當(dāng)于養(yǎng)老金，保障晚年的生活質(zhì)量。

公積金貸款買房的5大限制
1、貸款有限額：公積金貸款有最高限額，夫妻申請額度一般比個人高，相差近1倍，并不能滿足一線城市的購房需求。
2、申請組合貸款被銀行、賣方拒絕：組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu)，辦理流程慢。而且相當(dāng)于一套房產(chǎn)抵押給了兩家銀行，對銀行不利，很可能被拒。
3、受開發(fā)商“歧視”：由于申貸時間長、回籠資金慢，對開發(fā)商而言承擔(dān)了更高的風(fēng)險，因此買新房容易遭到開發(fā)商的“嫌棄”。
4、繳存時間有要求：公積金管理中心要求，一般情況下，申請貸款時要連續(xù)足額繳存公積金6個月（含以上），且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)。如果斷交，將導(dǎo)致無法申請公積金買房。
5、公積金賬戶余額不足影響貸款額度：有的城市確實把公積金賬戶余額，作為計算貸款額度的條件之一。賬戶余額越少，能申請到的貸款額度也就越低，達(dá)不到期望值自然會影響買房。

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