對于社保，人們最關心的問題是：參加了社會養老保險后，退休之后每月能領取多少養老金呢？記者為此走訪了長沙相關部門和專家，替老百姓算一算這筆養老賬。

    三類職工養老影響不同

    據了解，參加養老保險的人通常可分為三種：一是“老人”，是指養老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養老制度改革后參加工作的職工�！袄先恕蹦壳安捎玫娜匀皇恰袄限k法”，“新人”退休還遙遙無期，最關心養老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養老金主要來源于基礎養老金和個人賬戶養老金。

    養老保險個人賬戶有何內容

    養老保險個人賬戶的內容包括三部分：個人繳納的基本養老保險費、單位繳納的基本養老保險費記入個人賬戶部分以及按社保利率計算的利息。目前的新政策將把單位繳納的基本養老保險費記入個人賬戶部分的去除。

    繳費比例則由個人繳費和單位繳費組成。個人繳費根據職工本人上一年度月平均工資（最低數為上年全市職工工資的60%；最高數為上年全市職工工資的300%）的8%繳納。

    單位繳費根據職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個人繳費全部和單位繳費的3%計入個人養老賬戶，單位繳納的19%劃轉為社會統籌，而目前新政策將單位繳費的3%也劃入社會統籌用來解決養老空賬問題。

    “中人”基本養老金并不多

    養老金的計算公式是：“中人”的基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費年限不滿15年的按15%)+個人賬戶本息和÷120+指數化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。

    通過上面的公式，個人賬戶養老金的多少將直接影響退休后月養老金的多少。假設隸屬“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，養老保險繳費期限為10年，假設10年后長沙月平均工資是3000元，那么退休后，他每月能領到多少基本養老金呢？

    王先生退休后每月可領到的基本養老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。

    不足可由商業險補充

    商業養老險兼具壽險保障和養老規劃功能，早買有好處。一般說，年輕時保費支出較少，負擔相對較輕，而且年輕時身體健康，容易獲得承保，可以及早享受壽險保障。如果年紀較大再購買，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費，甚至被拒保。