對(duì)于社保，人們最關(guān)心的問題是：參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，退休之后每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？記者為此走訪了長(zhǎng)沙相關(guān)部門和專家，替老百姓算一算這筆養(yǎng)老賬。

    三類職工養(yǎng)老影響不同

    據(jù)了解，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人通常可分為三種：一是“老人”，是指養(yǎng)老制度改革之前退休的職工；二是“中人”，是指養(yǎng)老制度改革前參加工作而在改革后退休的職工；三是“新人”，是指養(yǎng)老制度改革后參加工作的職工。“老人”目前采用的仍然是“老辦法”，“新人”退休還遙遙無期，最關(guān)心養(yǎng)老金的就是四十多歲的“中人”，他們的養(yǎng)老金主要來源于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

    養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有何內(nèi)容

    養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的內(nèi)容包括三部分：個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶部分以及按社保利率計(jì)算的利息。目前的新政策將把單位繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)記入個(gè)人賬戶部分的去除。

    繳費(fèi)比例則由個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)組成。個(gè)人繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資（最低數(shù)為上年全市職工工資的60%；最高數(shù)為上年全市職工工資的300%）的8%繳納。

    單位繳費(fèi)根據(jù)職工本人上一年度月平均工資的22%繳納。原先的老政策是個(gè)人繳費(fèi)全部和單位繳費(fèi)的3%計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老賬戶，單位繳納的19%劃轉(zhuǎn)為社會(huì)統(tǒng)籌，而目前新政策將單位繳費(fèi)的3%也劃入社會(huì)統(tǒng)籌用來解決養(yǎng)老空賬問題。

    “中人”基本養(yǎng)老金并不多

    養(yǎng)老金的計(jì)算公式是：“中人”的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費(fèi)年限不滿15年的按15%)+個(gè)人賬戶本息和÷120+指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×1997年底前繳費(fèi)年限×1.4%。

    通過上面的公式，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的多少將直接影響退休后月養(yǎng)老金的多少。假設(shè)隸屬“中人”行列的市民王先生平均月薪4000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后長(zhǎng)沙月平均工資是3000元，那么退休后，他每月能領(lǐng)到多少基本養(yǎng)老金呢？

    王先生退休后每月可領(lǐng)到的基本養(yǎng)老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。

    不足可由商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充

    商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能，早買有好處。一般說，年輕時(shí)保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易獲得承保，可以及早享受壽險(xiǎn)保障。如果年紀(jì)較大再購買，可能由于身體狀況不佳等原因被要求加費(fèi)，甚至被拒保。