廣州住房公積金管理中心宣布，從明天開始調(diào)整公積金貸款政策，涉及降低首付款比例，調(diào)整可貸額度計算公式等多個方面。其中，未結(jié)清貸款二套房首付比例降至四成，可貸門檻也統(tǒng)一降至6個月繳存期。

    業(yè)內(nèi)人士表示，二套房首付比例下調(diào)顯然將對樓市產(chǎn)生利好，而此前“3·30”新政之后一直沒有落地的商貸二套房首付下調(diào)或也將在近期成為現(xiàn)實。

    變化1：

    賬戶余額越多可貸額度越多

    目前，廣州申請公積金貸款時需根據(jù)住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的倍數(shù)、貸款最高限額和貸款比例三個條件，分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度，這次廣州在第一個條件上就作出了變化——

    舊政策為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2

    新政策則為：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)

    廣州住房公積金管理中心表示，新的可貸額度計算公式實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對等的原則，鼓勵職工多繳多貸，避免投機性的繳存行為。大源按揭總經(jīng)理鄭大源昨日則表示新政策比舊政策加大了賬戶余額的重要性，意味著賬戶余額越多，可貸公積金額度越多，而月繳存額的重要性則明顯下降，以一名畢業(yè)不久，新來到廣州參加工作的年輕人為例，假設(shè)其賬戶余額為零，離退休還有30年的情況下，在舊政策下，其每月需要繳交347元就可以享受到50萬元的個人最高額度，但是在新政策下，其需要繳交1388.9元才可以享受到同樣的額度。

    變化2：

    首付成數(shù)下降 住房條件放寬

    與此同時，從今天開始，公積金貸款還正式降低了首付款比例：對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率。對擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。對擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。

    與以往的政策相比，除了二套房的首付成數(shù)下降以外，就是首套房購房家庭，其所購的房產(chǎn)標準“由90平方米以下”的住房調(diào)整為144平方米以下的普通住房，這對大戶型改善型需求無疑有所利好。廣州住房公積金管理中心還表示，三套房繼續(xù)停貸。

    值得一提的是，在按貸款最高限額申請貸款方面，條件卻沒有變化：即一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元；兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為80萬元。

    變化3：

    外地戶口本地戶口一視同仁

    根據(jù)此前的政策，申請廣州公積金貸款屬廣州戶口的，需在廣州連續(xù)繳存住房公積金6個月以上(含6個月)；但是非廣州市戶口的，需連續(xù)繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。而從今天開始，只要具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證，而且申請貸款時已連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上，就可以申請公積金貸款了。

    廣州公積金中心相關(guān)負責人透露，職工從申請住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)。同時，職工是否足額繳存以繳存基數(shù)為準，職工不需要提供個人收入證明，各業(yè)務(wù)網(wǎng)點在受理面簽時負責審核職工是否連續(xù)、足額繳存。不過，職工從申請至放款前按月、足額、連續(xù)繳存視為正常繳存，但是在6個月(含)以內(nèi)出現(xiàn)補繳、一個月多次繳存等非正常繳存情況，需掃描單位補繳證明等材料，審批通過后才能繼續(xù)申請和發(fā)放個人住房公積金貸款。

    認定標準

    家庭住房套數(shù)“認房”又“認貸”

    廣州住房公積金中心表示，家庭已購房套數(shù)認定實行“認房”又“認貸”的標準。“認房”以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。“認貸”以人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個人信用報告》為認定標準。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。公積金中心將以房管部門出具的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個人信用報告》及通過面測、面談等形式的盡責調(diào)查認定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進行相關(guān)的約定，借款人未如實填報家庭已購房套數(shù)，則視為合同違約。

    貸款速度

    15個工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)

    根據(jù)公積金中心此前公布的數(shù)據(jù)，去年底，廣州公積金的個人住房貸款率（年末個人住房貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率，以單位為元計算）為78.65 %，比2013年同期增加0.82個百分點。而今年一季度，實際共有7005戶繳存職工申請個人住房公積金貸款，申請金額為35.91億元。公積金中心表示，廣州從年初開始已不存在排隊輪候申請的情況，不過由于辦理房產(chǎn)過戶過程中需要買賣雙方共同協(xié)助辦理，所需時間相對較長。而在已出同貸書并申請放款的案件當中，有部分案件停留在辦理抵押環(huán)節(jié)，影響了放款進度。

    昨日，公積金中心就表示，職工按要求提交文件資料后，應(yīng)當在15個工作日內(nèi)辦完貸款手續(xù)。即當職工貸款申請資料齊全，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發(fā)商辦理手續(xù)的時間。